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晨读总结

文章链接：https://docs.qq.com/doc/DRFdOTnNUcExxTWh0

1. 财富的载体：时间

我们需要将每一份时间卖得更贵
也就是提升自己的价值，我们的单位时间价值才能提高！
有时候改变我们的只是那么一个小小的思想和方法而已。但是也许就是那一点，可能就是改变人生的一个支点。
直观地说，普通人花钱去买别人的时间来让自己变得更值钱，那么你的单位时间价值就提升了。我们应该利用这段时间去武装自己的大脑，以创造更多的财富。

2. 理财需趁早

时间的力量是非常可怕的，而复利就是依靠着时间这个强硬后台的。此消彼长，那么结果就是天壤之别了。

3. 每天努力一点点

这张图很多小伙伴应该都见过，每天进步 1%。那一年之后就会是现在的 37.8 倍。而每天退步 1%，一年之后是现在的 3%

复利

复利的公式是 ==最终收益 = 本金 *（1+收益率）^ 时间==
听说过各种网贷嘛？或者听说过大学生校园贷，贷款一两万块钱，最后要卖房还~
所以会理财的人，思维是指数型的，没错，就像那个国王的棋盘。

国王的棋盘

国王的棋盘，对这个故事感兴趣的上网上搜一下，最后农民在坚持了七天之后就饿死了。
总结：做事情 不要只有一个模式，要多想一想，冷静下来，要考虑到各种场景以及各种因素。
我们都知道，大家关注的都是一粒、两粒、四粒的复利增长上，却忘了这里面有个场景，就是农民是要靠米吃饭的啊。复利也是需要时间的。

第二个结局：假设农民自己本身有米，顺利的度过了前期。很快地主就发现，即使将自己所有的粮食都给他，也不够百分之一。
这个棋盘故事里面，后一个格子是前一个的一倍。相当于就是收益率 100%，所以，你要是听到什么投资一年翻好几倍的，肯定是骗人的。

当利润达到 10%的时候，他们将蠢蠢欲动；
当利润达到 50%的时候，他们将铤而走险；
当利润达到 100%的时候，他们敢于践踏人间的一切法律；
当利润达到 300%的时候，他们敢于冒绞刑的危险。

复利 & 单利

复利和单利，在初期的时候，差别还不是很大。
同样是投资 10 万元，到第 10 年的时候，也只是相差 5.9 万，可是随着时间的拉长，差别越来越大，第 50 年的时候，单利是 60 万，而复利是 1174 万，简直是天壤之别。

影响因素

第一个是本金啦，本金越多，最终收益越大，但是本金的影响其实没有那么大，而且本金在短期内是很难改变的。
第二个因素，影响非常大，就是 收益率，一年赚 3%和一年赚 10%，差别是显而易见的，我们在本金不多的情况下，就要努力提高自己的投资能力，提高自己的收益率啦。
如上图所示，从 100 万开始，收益率 1%、5%、10%、15%，30 年后的差异，大家应该都能从曲线就可以看到。这个点很好理解，我们学习就是为了提高收益率，在相同的时间内可以得到更多的回报。
第三个因素其实影响更大，就是时间。年复利，和每天复利，后者要高很多，迭代的次数越多，复利威力越大，真是恨不得每一秒都在复利。

相信大多数普通人是依赖工资结余进行投资的。而我们年轻时可能犯的最大的错误就是，总想着还有明天，想把一切责任都交给明天的自己。

22 岁、27 岁、32 岁开始投资的人到底有多大区别呢？也许你认为 5 年在漫漫人生路上，连 1/10 都不到，即使错过 5 年，只要抓紧时间，就能够迎头赶上。

复利既然有正，那么肯定有负。我们推迟投资的每一天，复利都会发挥反向的作用。原因就是通货膨胀。
投资成本就是作用在你资产上的反向复利，因为投资是一生的事情，你要投十年，二十年，三十年。
还有同学觉得自己本金少，所以是不是几块钱的收益对自己影响不大呢？
这几块钱也提现了你的投资能力，必须现在开始锻炼。不积跬步无以至千里。
强调一点，大家现在刚开始学习理财知识，不要想着一步登天立刻就去下载什么理财 APP 啊，投资这投资那的。
有句话是这么说的，不投资是等 X。乱投资是找 X。
“不懂的不要碰”，希望大家记住这句至理名言
好，那关于投资上的复利说到这里，最重要的是时间因素。也就是你开始投资的时间
在强调一次怎样投资才算得上产生复利：第一年的本金+收入作为第二年的本金
投资、身体健康都是按照复利规律发展的。那么，人生呢？

复利的魔法：时间

假设有小夏和小冬两个人，小夏的理财意识觉醒得比较早，20 岁的时候就开始投资。小冬呢，要稍微晚一点，25 岁才开始投资。看起来只是差了 5 年，差距不是很大，只要抓紧时间，就能迎头赶上，可是，事实的真相是什么呢？

假设两人都是每月定投 1000 元，每年的收益率为 12%（历史数据回溯定投指数基金能够达到这个水平）。
小夏从 20 岁开始投资，共投资 10 年，到 31 岁的时候就不再投入本金。
小冬从 25 岁开始投资，一直投入本金直到 60 岁。
我们来看一下，当他们到 60 岁的时候各自都有多少钱呢？

60 岁的时候，小夏有 822 万，小冬有 733 万，即使小冬的投入本金是小夏的 3.5 倍，最终也还是没有追上小夏。并且，我们可以看到，在人生的各个阶段，小冬始终落后于小夏，仅仅就是因为 相差了五年。

复利的魔法在漫长的时间中发挥了魔力，如果你行动时间晚了一点，那么你的投资回报就会少得多。所以执行力强的人往往会提前行动，争取时间，让复利发挥出最大的力量。

错误观点：我没钱理财，以后再说吧

年轻人最大的资本就是时间。
20 岁的 100 块，和 30 岁的 100 块能一样么？20 岁的 100 块可以积累 10 年的复利，越早开始越轻松。
复利仅仅体现在投资么，不，我认为复利是这个世界上最重要的法则，在很多地方都发挥着重要的作用。
就以身体健康做例子好了。你的每一次饮食，每一次锻炼，每一个与健康有关的选择，其实都是加在你健康上的复利因子，有正的，也有负的。
复利有什么特点？就是最开始毫无声息，后面就爆发了。

这个是常见重疾的发病率，是不是跟复利曲线一模一样的呢？一些作用在你身上对健康不利的因子，常年累月地，按照复利的规律影响你的健康，这就是为什么很多人，平时也很健康的，突然就垮了。
大部分年轻人很少有想到买保险的，觉得自己身体倍棒，因为他还在这个曲线的前面，不知道自己总归是会走到曲线后面的。

郑重提醒：一定要配置保险，因为到最后 风险的释放 几乎是必然的。
投资、身体健康都是按照复利规律发展的。那么，人生呢？为什么小学同学都是差不多的，到了中年后却千差万别。

你的每一个选择，都是作用在你人生上的复利因子，有正的，有负的，起初看不出来变化。就像棋盘里面第一格，第二格的麦粒。但是后面巨大的收获如果没有前面这第一格，第二格麦粒，又从何谈起呢？

人通常都看不起，或者不在意微小的进步，其实，正是这些点点滴滴的进步，才能给你想要的未来。这个世界从来没有什么一步登天，所有的成就都是复利的力量，我相信复利的力量，也相信投资的必要性。

我已经晚了，怎么办呢？

想办法 利用复利 来缩短差距。

要么你有足够的本金
要么你开始要比别人早
如果这两个都没有，那么你就只能提高自己的投资能力。

相对增加本金和趁早开始来说，我们已经错过了太多。那提高自己的收益率，才是我们可以快速赶超别人的方法。
无论我们是打工，做生意还是创业，其实你一生的财富终值都会跟我们的投资能力有关，跟投资收益率有关。为什么这么说呢？

作为一般的普通人，如果你的投资收益率只有 3%，也就是余额宝的收益率，那这辈子大概率会成为一个穷人。有人说我就安贫乐道，但是也别忘了，贫贱夫妻百事哀。
如果你的收益率是 5%，也就是银行理财的收益率。那最多就是一个中产，中年危机最大的一群人就是中产。
如果你的收益率能达到 10%及以上，那么恭喜你，你已经进入富人阶层。
可能有人觉得我说得有点夸张，我们来看一下各个国家的首富，他们的收益率。

大家看一下他们的初始本金，菲律宾首富施至成的本金是最少的，只有 0.1 万，李嘉诚的本金也只有 0.7 万，但是这并不妨碍他们成为世界首富，所以，本金的影响并没有你想象地那么大。
这些世界首富身处各行各业，有零售业，有科技业，有开赌场的，也有投资的。
很多人认为巴菲特是炒股的，其实这位投资大师也是一位企业家，他经营的企业就是伯克希尔哈撒韦。
很多人认为李嘉诚是企业家，但其实他也是投资家，投资了很多行业和公司。

所以，他们本质上做的都是同一件事，那就是投资。为什么有钱人越来越有钱呢，就是因为他们理解复利法则，懂得用投资来使自己的财富增值。
再看一下上面的表格，收益率最高的是比尔盖茨，达到了 35.5%，最低的是何鸿燊，只有 17.8%。大部分都是 20%～ 30%之间。
这些收益率不是很高吧，我们努努力，20%可能做不到，10%还是可以达到的吧。10%意味着什么呢？意味着地区首富！

穷人和中产为什么不能跨越阶层呢？因为很多人懒，懒得学习，懒得行动，懒得努力。贫穷的原因很大一部分是因为懒惰。时间会帮你干掉大部分对手。
他们虽然知道钱放在银行会贬值，会让通货膨胀吃掉，但是他们懒得行动，不愿意花费一些时间去改变自己，每天躺在舒适区，有天父母需要养老金，孩子需要一大笔教育金，自己生病需要一大笔钱的时候，难道只能怪自己穷吗？
我们都是希望学会投资，最终能够财富自由的。你是希望自己和家人成为富人还是穷人呢？就取决于你现在的决定。

投资，到底是人生的选修课还是必修课？

对于独生子女这一代人，投资不是选修课，而是你必须精通的一项技能，一项刚需技能！就是特别特别刚的那种刚需技能。
为什么要这么说呢？不懂投资难道就不能好好过日子了么？
恐怕对于生于国家计划生育政策下的这一代人……是这样的。如果不懂得投资，未来你的生活很可能寸步难行。
可能有人会问，这么说是不是危言耸听了啊？
我想说的是，真的并没有。

如果你是独生子女，你（未来的）对象也是独生子女，那么不好意思，很可能你真的就是最近一百年以来中年生活危机最严重的那一代人。
家庭结构很可能是在人类历史上最最最特别的，但是在如今最最最普遍的 421 家庭，或者 422 家庭。
什么是 421 或是 422 呢？就是上面四个老人，中间是独生子女一代的夫妻小两口，下面是一个孩子或者是二胎政策开放后的两个孩子。
如果用比较官方的话语来说，家庭结构当中的劳动人口，小于了 50%，甚至在 422 家庭中，劳动人口只有可怜的 25%。
一个大家庭八口人，处于青壮年不需要人照顾的只有两个人……这个数据是一个细思极恐的事情。
话说现在貌似有些理解了为啥古代中国讲究家族要“人丁兴旺”，估计也是这个原因把。
以前觉得作为独身子女，什么都是自己的，一身轻松
现在才发觉出来混，还是要还的
当依靠出卖时间换取金钱的“主动收入”无法再有效的时候，我们这一代人能够仰仗的，可能真的就只有投资带来的“被动收入”了。
巴菲特这句话应该改一下，如果你没有找到一个当你睡觉时还能赚钱的方法，未来你可能无钱可赚……
不要把投资当做一个可有可无的选修课了，这件事在我看来，甚至是比高考科目还要重要的必修课，真的会关系到你家庭未来十年到二十年的幸福。
60 岁之后过什么日子靠今天的自己，还是未来的子女，由现在的你来决定。

嘟嘟的 50 块

讲个去年长投年会上，水湄姐讲的复利的故事
水湄姐和熊大的儿子叫嘟嘟，去年五岁快要六岁了，这个时候小孩子对于钱，复利这些其实是没有什么概念的
水湄姐就跟嘟嘟说，妈妈每个月给你 50 块的零花钱，如果你能把这 50 块钱储蓄起来不花掉，妈妈给你 10%的奖励金，10%是多少？也就是 5 块，这 5 块在嘟嘟的眼里是个什么概念呢？也就是一罐小小的酸奶，恩，这个酸奶嘟嘟一天可以喝四瓶。那如果嘟嘟这一年都没有花这每个月的 50 块，那么他一年后将会得到什么？答案是价值 1226 元的星球大战乐高一套
嘟嘟的 50 块，12 个月复利能买到 1226 的乐高一套，那么 10 年呢？
答案是 5099 万，东京上野公园旁，200 平米的复式大 house 一套